29 heinäkuuta 2022

Velkahaaste 5/19

Tavoitteet vuosineljänneksittäin (muokattu):

1. Budjetin rakennus ja maksusuunnitelma tehty Q1/22    Ok

2. Keittiövälineet maksettu Q2/22   Ok

3. Kulutusluotto alle 7000 euroa Q3/22

4. Velkasumma alle 8000 euroa Q4/22

5. Velkasumma alle 5500 euroa Q1/23

6. Kulutusluotto maksettu Q2/23

7. Opintolaina maksettu Q3/23 ja jäljellä vain asuntolaina.


Tilanne kuukausittain palkkapäivänä, eli kuun lopussa.


5/19 (Heinäkuu 22):


Opintolaina 3652,50 e (-56,79e 😖)

Kulutusluotto  8901,73 e (-870,62e)

Ylimääräiset suoritukset velkaan 72,73 e  heinäkuun palkasta/ ruokarahoista (summa edelliskuun kulutusluoton kulut). Edelliskuun kulujen maksua en laske balanssiin, koska taas kuun puolessavälissä korot kirjautuu velalle. Näin todellinen velan määrä pysyy paremmin selvillä.


Yhteensä 12554,23 e (-933,97e)


Lainaa lyhentävä summa/ kk, jotta tavoitteeseen päästään Q3/22-Q2/23


2022


Q3 Kulutusluoton velkasumma heinäkuun laskun jälkeen 8901,73 e, joten 1902,73  e / 2kk. Joka tekee 951,37 e/kk lyhennystä.

Q4 Kokonaisvelkasumma heinäkuun laskun jälkeen 12554,23 e, joten 4555,23 e/ 5 kk. Joka tekee 911,05 e/ kk lyhennystä.


2023


Q1 Kokonaisvelkasumma heinäkuun laskun jälkeen 12554,23 e, joten 7055,23 e/ 8 kk. Joka tekee 881,90 e/ kk lyhennystä.

Q2 Kulutusluoton velkasumma heinäkuun laskun jälkeen 8901,73 e, joten 8901,73 e /10kk. Joka tekee 890,17 e/kk lyhennystä.


Yksityiskohtainen seuranta velkavuoren loppupäähän.


05/23 Kulutusluotto maksettu

05/23 Opintolainan summa 3000 e


Tämä tavoite vaatii yhden kuukauden kirimisen aikataulussa, joten se summa pitää maksaa ekstrana. Seuranta ja tavoitteet siihen. Summa on laskettuna haasteen summiin yllä. Tässä  vain seuranta etenemisestä.


07/22-05/23

20,62 e / 850 e (jäljellä 829,38 e)


Opintolainan viimeisen neljän kuun tarkka suunnitelma.


06/23 Opintolainan summa 2100 euroa 

07/23 Opintolainan summa 1300 euroa

08/ 23 Opintolainan summa 600 euroa 

09/23 Kaikki muut lainat maksettu ja vain asuntolaina jäljellä.


Leikkisän pehmeä lasku velattomuuteen 😀


24 heinäkuuta 2022

Aikamatkalainen

Sateen loppua odotellessa pähkäsin, että mihin olen vuodessa päässyt. Tähän piti tehdä taustatyötä, kun blogia ja muutenkin kirjaamista on takana vain muutama kuukausi. Tässä mielenkiintoisimpia löydöksiä ja pohdintoja:

1. Kesäkuussa 2021, jolloin mentiin ihan fiilispohjalta ja ilman suunnitelmallisuutta ruoan tms takia, niin pankkitilitapahtumia oli yhteensä 52. Eli tässä ei ole laskulla maksettuja laskuja tai omia tilisiirtoja tai palkkatuloja. Kyseessä siis täysin vain kulutukseen. Laskeskelin, että suusta alas on mennyt noin 420 euroa kuussa (osa varmasti eläinten kuluja, arvioisin 70e). Ja silloin kuvittelin eläväni aika tiukasti. Ja huomio vielä, että söin ainakin 6 kertaa ulkona lounaat, jotka maksoin lounareilla.

Kesäkuussa 2022 pankkitilitapahtumia oli 18. Tämä yllätti määrällään ettäkö noin monta, mutta esim palkkapäivänä tulee jo noin 5 tapahtumaa  kun kerään kuukausittaiset ostokset (joihin kuluu suunnilleen 75-80% kaikesta budjetista). Tossa vielä yhteen samaan paikkaan samana päivänä 3 tapahtumaa, kun oli kaupassa joku vika laitteessa.

2. Kesäkuussa 2021 korttia käytettiin 28 päivänä. Tämä tarkoittanee, että kahtena päivänä ei ole käytetty.

Kesäkuussa 2022 korttia on käytetty 8 päivänä. Tämä on jo aika hyvä. Kuitenkin oli juhannusta ja muita juhlia, mihin ihan piti tukka kammata ja katsoa päälleen vaatteet, missä ei ollut reikiä tai tahroja.

3. Kesäkuussa 2021 pakolliset minimi lainanlyhennykset on olleet summaltaan 730 euroa (ei sisällä asuntolainaa). (Huom. Kesän aikana tuli runsaasti ylimääräistä rahaa töistä ja touko-elokuussa maksoin lähes 9000 euroa ja sain muutaman lainan pois. Eli vuosi sitten lainaa oli melkeinpä tuplat mitä nyt. Harmi, ettei tuollaisia summia nyt tule. Joutuu maksella ensi kesään asti).

Kesäkuussa 2022 pakolliset minimi lainalyhennykset on 310 euroa. (Ei sisällä asuntolainaa).

4. Kesäkuussa 2021 minulla oli kolme pankkitiliä: käyttötili, säästötili ja opintolainan pankissa oleva käyttötili. Säästötililtä olen ottanut säästöön tarkoitetuista rahoista yhteensä 110 euroa takaisin käyttöön.

Kesäkuussa 2022 minulla on 10 pankkitiliä (tai siis tilejä tai säästöpossukohteita): käyttötili, opintolainan pankin tili, pikkupuskuri, isopuskuri, loma/hupitili, eläintili, ruokatili, bensatili, asuntotili ja laskutili. Yhtään rahaa ei ole otettu takaisin.

5. Kesäkuussa 2021 antaisin itselleni taloustiedon arvosanaksi 6½. Olin tosi paljon tullut jo pomoksi oman talouden kanssa, mutta edelleen oli todella paljon asiat hukassa. Ei ollut suunnitelmallisuutta, vaan enemminkin useita pieniä spurtteja ilman ison kuvan ymmärrystä.

Kesäkuussa 2022 antaisin itselleni taloustiedon arvosanaksi 8½. Olen alkanut ymmärtämään kokonaisuutta ja sitä mitä tarkoittaa kokonaiskuva. Kehityskohteita on tällä hetkellä rentoutuminen ja luottaminen siihen, että asiat järjestyy ja maailmanloppu ei ole nurkan takana. Ja lisäksi tällä hetkellä tarkoitus on vain maksaa lainat. Eli puuttuu lähes täysin se toiminta, ymmärrys ja suunnitelmallisuus, että miten rahoja pitäisi sitten asetella kohdalleen kun kaiken energian ei tarvitse mennä lainan maksuun. Ja vaikka tässä ehkä hieman itsekriittinen kaiku, niin silti olen edelleen sitä mieltä, että tässä nyt maksan velat pois ja sitten mietitään sitä säästämistä enemmän.

Uskaltaako ja kehtaako joku julkaista omat numeronsa?


19 heinäkuuta 2022

Velkahaasteen suuruudenhulluusmaista ruuvausta

Tättärätättätätäää! 

Haasteesta ruuvattu kuukausia yksi neljännes alemmas 22 -> 19. Syitä: ärsytys, ärsytys ja ärsytys. (Ja suuruudenhulluus, mutta ollaan hys hys siitä)

1. Ärsytys opintolainan määrään, siitä kohta urputusta, sarjassamme Euribor 12kk ja muita omituisuuksia. 

2. Ärsytys Euribor 3 kk ja tämän nousu, jolloin kulutusluoton kulut nousee. 

3. Kolmas, joka asiana ei ärsytä, mutta saa minut toimimaan helposti siten, että ärsytän itseäni. Palkankorotus helposti menisi "välttämättömyyksiin", mutta entisellä palkalla olisin silti suunnitelman mukaan saanut helposti maksut maksettua. Että kyllä usean sadan euron korotus (brutto) pitääkin näkyä myös maksuissa.

Case Opintolaina. Ärsytti, kun opintolainan lyhennys nousi kesän tarkastuksessa P-A-L-J-O-N. En täysin tiedä miten se laskettiin. Ymmärrän periaatteessa korot ja että siinä aika pysyy käsittääkseni samana, jolloin kksumma nousee korkojen myötä (ehkä), mutta siis maksettava summa nousi reilusti yli 10%, mikä on mielestäni paljon. Vaikka eihän se tuossa kuukausierässä ole montaa euroa (reilu 7 euroa). Silti. Päätin ratkaista tämän ongelman kuten kuka tahansa tasapainoinen aikuinen: yritä saada ongelma katoamaan. Se onnistuu vain maksamalla tuo pois. Maksuohjelmahan tähän oli alunperin löysä, että nyt vaan vähän kireämpi taulukko.

Kriisi oli lähinnä henkinen, sillä tuohon summan nousuun ei tarvitse muutella budjettia. Ratkaisen asian siten, että siirrän veronpalautuksista sen verran rahaa tilille, että budjetissa määritetty summa riittää toukokuun loppuun asti. Mutta sen verran ärsyttää silti, että unohdan sen leppoisan opintolainan takaisinmaksun. Pah. Pois vaan tuollainenkin kivi hiertämästä jalasta. Ja varsinkin ne pankin kulut 4,50e, kun pitää tunnarit pitää voimassa.

Sitä ennen pitää maksaa kulutusluotto pois ja siihen on sitten tehty suunnitelmaa. Nuokin kulut ei pienene kovin kovaa tahtia, kun Euribor 3kk nousee. Se vähän korventaa. Mutta siis lopulta löysin uuden zen tilan ja suunnitelman. 

Tein tavoitteen, että kulutusluotto olisi maksettu jo toukokuussa, jotta opintolaina pilkottaisiin tyylikkäästi palasiksi. Laitetaan siis rinnalle vielä toinen, yksityiskohtaisempi, seuranta tuonne velkavuoren loppupäähän.


05/23 Kulutusluotto maksettu

05/23 Opintolainan summa 3000 euroa


Tähän päästäkseen pitää budjetoidun lisäksi saada maksettua ekstraa 514 euroa. Suunnitelma on käyttää veronpalautuksia tähän, ei menisi edes kuin reilu puolet summasta. Ainoa, mikä voi estää tämän on auton katsastus ja jos ei mene läpi ja tarvii korjailla yms.  Katsastuksen maksoin jo, kun sai 30 e halvemmalla. Päivä elokuussa päivää ennen kun määräaika päättyy. Sit sen näkee. Muuten puskuria ja varautumista on hyvähkösti. Autoa kyllä keväällä isolla rahalla tuunattiin, että ei pitäisi olla ongelmia. Mutta sehän on varmaa vasta kun on leima paperissa. 

Muuten sitä rahaa nipsastaan vähän sieltä sun täältä. Ollaan kulutuksessa vielä kermapersetasolla, joten siitä on matkaa edes perus kituuttamiseen, puhumattakaan extreme piheilystä. Tänäänkin ostin juustopasta-aterian, joka maksoi 1,5 euroa. Sillä olisi saanut monen päivän peruslisukkeet. 

Lisäksi katselin ja laskin, että miten palkankorotus vaikutti tuloihin (tälle vuodelle aika säälittävää, kun nousee netto satasen, kun jouduin nostaa veroprosenttia reilusti. Niin ne ylityöt ja palkankorotukset kannattaa. Vuoden alusta onneksi saa taas prosenttia laskettua) ja miten sitten muista tulonlähteitä saan rahaa pehmentämään budjettia. Väänsin, käänsin, pyöritin, venukutin ja järjestelin ja sain aikaan sellaisen summan, minkä yli menevästä osasta laitan rahat ylimääräisenä kulutusluottoon. Näin en kiristele ihan turhaan ja rahaa jää hupsutteluun ja säästöön kuukausittain.  Sanoisin, että tilanne on sellainen raaka tai medium minus kermaperse. Eli ihan ihmisiksi sillä elää, vaikkei esim matkailu tai heräteostokset tähän budjettiin mahdu. Niitä voi miettiä sitten, kun on varaa.

Säästän lukijat tarkalta kaaviolla (vaikka siitä tuli kaiken miettimisen jälkeen minun mieleeni yksinkertainen), mutta summa vaihtelee 10-20 e välillä, nyt tämän vuoden puolella (vero% kasvattaa ensi vuodelle summaa jopa yli 100 euroon),  jos mitään ylimääräistä ei tule mistään. Olkoon enemmän  henkinen maksu, että toukokuussa voi jo löysin rantein maksaa viimeisen pienemmän erän ja rahaa jää yli jopa siitä opintolainan tavoitteeseen pääsystä.

Toisin kuin aiemmassa via dolo rosassani tällä kertaa velkarallissa ei kikkailla lainoilla ja velalla (vaikka aika mestari siinä olinkin), vaan palkalla, varautumistileillä, alkuvuoden veroprosentilla ja hieman suuremmalla pihistelyllä hoidetaan homma. Esimerkiksi peruin sen äänikirjapalvelun. Siihen ei ole varaa. Vähän ehkä liian ankaraa itseä kohtaan, mutta kun ollaan jo nääääääin lähellä. Tekee mieli puristaa. Ja puristan. Sitäpaitsi vielä on edessä vuosi koulua + 100% työ,  niin ei siinä kamalasti muita kuin koulukirjoja lueta. Kulutusluoton jälkeen helpottaa. Samaan aikaan helpottaa koulu. Samaan aikaan alkaa uusi elämänvaihe,  mitä ihanuuksia se tuokaan tullessaan.

Tässä vihonviimeisten neljän kuun tarkka suunnitelma.


06/23 Opintolainan summa 2100 euroa 

07/23 Opintolainan summa 1300 euroa

08/ 23 Opintolainan summa 600 euroa 

09/23 Kaikki muut lainat maksettu ja vain asuntolaina jäljellä.


Huomannette leikkisän pehmeän laskun velattomuuteen 😀


13 heinäkuuta 2022

Budjettisuunnitelma vol 2

Sinne meni se rahan ajattelemattomuus kesällä. Haha. No, sanotaanko puolustukseksi, että töissä oli omasta mielestä äärimmäisen tylsä aamupäivä (käsiteltiin asioita, mitkä ei kuulu minulle, mutta silti piti linjoilla roikkua. Ei siinä, ihan hyvä minun on ne tietää), joten tilailin uuden verokortin (se harmillinen puoli siinä, että palkka nousi enemmän kuin kymppejä) ja laskeskelin millaisilla summilla pitäisi maksaa kulutusluottoa takaisin, jotta se olisi maksettu toukokuussa (eli 11 kk päästä. Wuhuu!).

Lisäksi paljastan, että stressaajasta on tullut tuhlaaja. Kyllästyin odottamaan yhtä kirjaa kirjastosta (olin sijalla 7). Otin kuukauden ilmaisen äänikirjapalvelun ja totesin sen tuovan minulle onnellisuutta. Näin ollen jatkoin tai siis aion jatkaa sitä ihan maksullisesti. Ja vielä sitä versiota, missä ei tunteja rajoiteta. Kyllä! Ihan HC tason tuhlaamista! Mietin niin, että esim nyt kuuntelemani kirja oli 22 tuntia. Ja jos raja on 30 tuntia, niin ei siinä toista ehtisi kuunnella. Tai sitten jäisi tylsästi kesken. Eli siis sijoitin itseeni ison summan rahaa. En siis tilaa mitään suoratoistoa tai muuta, joten se summa tuntuu isolta. Vaikka se on alle 20 euroa. Toistaiseksi olen sen kanssa ihan ok. Tai yritän ainakin puolittain onnistuen selventämään itselleni, että nyt on jo viimeistään aika tehdä oman onnellisuuden eteen sijoituksia. Ja siis tämähän lisää onnellisuutta eniten siinä, että tämä käyttää mielikuvitusta. Tämä myös rentouttaa illalla ja nukahtaminen on helpompaa ja näen paremmin unia. Enää en herää takanani vain musta yö, vaan pää täynnä seikkailuja.

Lisäksi olen käyttänyt lomarahaa 60 euroa, vaikka en vielä ole edes lomalla. Tämänkin tein nyt jälkikäteen pohdittuna erittäin hyvällä mielellä, kun olihan joku muu lomalla ja pyysi puuhastelemaan. Heinäkuun palkasta oli muutenkin tarkoitus vielä vähän laittaa ihan lomailua varten. Kun itse lomailen, niin ainakin lähipiiri on jo takaisin töissä. Niinpä oman loman kulut on varmaan maltilliset: lounaita kavereiden kanssa ja automatkoja vähän kauemmas luonnonhelmaan. Ei näin isoja menoja kuin nyt oli.

Mutta asiaan. Palkankorotukset aiheuttivat sekä uuden verokortin tarpeen että uudet kikkailut kuukausibudjettiin. Pikkuisen viilasin budjettia ja sen on tarkoitus olla voimassa 05/23 asti.


Menot: 

Laskut 275 euroa (muutos +50 euroa. Kesän alussa tuli muutama isompi vuosittain maksettava maksu. En halua ensi vuonna stressata tätä, vaan tiedostaa jo nyt. Tämä kattaa nämä ja lisäksi jättää löysää rahaa tuolle tilille. Lisäksi lomarahoista laitoin 160 e tälle tilille jo valmiiksi, jos tarve tulee)

Eläimet 164 euroa (ei muutosta. Olen nyt kerännyt 200e ylimääräistä tuolle tilille, jos ja kun joku lääkärireissu tulee. Ei tarvi kaikkea ottaa puskurista.)

Ruoka ja muu elämisen sälä (hygienia, siivous yms) 300 euroa (Ei muutosta summaan. Tästä veloitetaan pois kulutusluoton kulut, joten oikeasti käytettäväksi jää nyt noin 230e ja summa kasvaa koko ajan)

Bensa 100 euroa (Ei muutosta)

Huvittelu 50 euroa (huvitteluun ja hemmotteluun. Ei muutosta summaan, vaikka lounasetuja en enää lataa. Kuitenkin tästä tai ruokarahasta 1-2 ulkoruokailua pystyy maksamaan. Virike-edulla sitten saa maksettua puuhastelua)


Yhteensä 889 euroa/ kk (+50e)


Lainat:

Asunto 706 euroa (ei muutosta, ostin huushollin täydelliseen aikaan ja ihan ok hinnalla ei tarvi korkoa miettiä)

Opintolaina 55 euroa (ei muutosta)

Kulutusluotto 850 euroa (+50 euroa. Syitä kaksi: näin saan lyhennettyä maksuaikaa kuukaudella helposti. Lisäksi, kun "simuloin" Ulosottoa,  koska osittain tässä tilanteessa ollaan siksi, kun on juostu ulosottoa karkuun, niin summan pitää olla ulosottomainen. Palkan noustua on ulosottosumma sen noin 900 euroa (opintolaina+ kulutusluotto). Eli maksetaan kolmannes palkasta velkoja).


Yhteensä: 1611 euroa (+50 e)

Yhteenlaskettuna budjetti siis: 2500 euroa. Tällä summalla katetaan peruseläminen ja perustarpeet.

Palkkaa tulee noin 2700 euroa /kk (vähän toki vaihtelee, mutta tämä on se perustaso). Viimeiset 200e siis:

Nordnet 50 euroa (ei muutosta. Nyt pitää maksaa ensin kulutusluotto pois ennen kun rahaa mihinkään muuhun syytää. Ihan sama, olisiko se "fiksua". Mun mielestä fiksua on tulla velattomaksi)

Säästö 50 euroa (kohde voi vaihdella, mutta johonkin säästökohteeseen.)

Joustovyötärökuminauha 100 e. Eli summa vähän voi vaihdella riippuen lisistä ja verokortista yms. Tämä voidaan käyttää hömpötyksiin (esim 17 e taidan laittaa tästä äänikirjapalveluun, kun ei sitä hyvällä tahdollakaan taida voida pakolliseksi laskuksi luetella) tai jos tiedossa on joku esiin noussut tarve (valitettavan usein on) tai esimerkiksi lainan maksamiseen jonkun "kivan" rajapyykin yli.

Tämä budjetti siis pitää nyt, kun peruspuskuri, eläintili, laskutili ja asuntotili on turvallisella tasolla. Onneksi tuli lomaraha, joka korjasi tosi hyvin kevään rahakaivon pohjatonta imua. Muutokset mahdollisia, riippuen miten elämä käy.

Ps. Olisin voinut oikeasti seotakin tämän asian kanssa taas. Kun avasin töihin liittyen Excelin, niin löysin sieltä valmiin budjettipohjan. Siihen  olisi saanut kulumaan tuntikaupalla aikaa, kun olisi viilannut oikein huolella budjetin. Ja olisi voinut sentilleen seurata, että mihin raha on mennyt. Sellainen nyhveröinti varmasti olisi nostanut stressitason korkealle. Sitäpaitsi rakastan sitä paperille kirjaamista, suunnittelua ja allekkain laskutoimituksia. Sellaista kirjoituksen sekamelskaa, jota ei jälkikäteen voi enää uusiksi ymmärtää. Se on kiva aina ennen palkkapäivää,  vaikka olisikin tulossa normipalkka eikä vaatisi sitä laskemista.

Nyt tein tämän budjettiruukkauksen aika rennosti. Se alle 10t summa oli joku iso henkinen kynnys. Tuskin tulen yhtä hienoa rajaa ylittämään enää. Seuraava "kynnys" on 7500e, jolloin ollaan puolessa välissä kulutusluoton maksua. Ja sittenhän tulee kokonaisvelka alle 10t jne. Kyllä se pienenee. Vuoden päästä voisi jo seurailla ihan nettovarallisuutta ja miettiä, että miten rahan kanssa pitäisi käyttäytyä, jotta tulevaisuudessa haaveet tavallisesta elämästä pienillä arjen luksuksilla ja haaveilla olisi toteutettavissa. 

Naureskelin itsekseni sitä, että maksan kovasti velkoja ja mietin puskurin rakentamista, jotta uskaltaisin hypätä asunnottomaksi vailla vakituista osoitetta. Ja mahdollisesti töissä joko helpompaan duuniin tai vähemmille tunneille. Eikö yleensä asia ole toisin päin. Haha. No, enpä koskaan ole kauheasti järjellä haaveitani miettinyt, saati seurannut kirjoittamattomia sääntöjä siitä, miten elämää pitäisi elää, jotta se on "hyvä ja onnistunut ". Jos aikanaan olisin uskonut keskiluokkaisia ja nyt eläkeiässä olevia vanhempiani olisin varmasti välttänyt muutamat töyssyt, mutta olisin jumissa elämässä jota en koskaan olisi halunnut.

05 heinäkuuta 2022

Unelmia ja kotitoimistohommia!

Nyt luvassa henkistä pohdintaa, eli skippaa teksti, jos ihan vaan tiukka valuutta kiinnostelee. Lisäksi teksti on pitkä kuin nälkävuosi. Huhhuh. Että ei haittaa, jos ei jaksa lukea. Hyvä että sen jaksoi pohtia, saati kirjoittaa. Stressaajan aivot kuitenkin napsahtivat seuraavaan asentoon!

Rahat piti jättää kesältä pohtimatta ja sen suoritusstressausvaihteen päästinkin vapaalle. Money comes, money goes. It's just numbers! Töissä on hieman vapaampaa (ihanaa), niin ajatuksille on avautunut mahdollisuus kulkea. Ja nyt tätä ensimmäistä kertaa kirjoittaa minä, ihan inhimillinen, huumorintajuinen ja rento tyyppi. Ei ääriinsä viritetty virtahevon häntä, joka on valmis sprinkleröimään stressikakkaa ympäriinsä.

Mitä siis olen tehnyt? No, lukenut blogeja ja miettinyt mitä muuta elämä voisi olla kun kohtalaisen tiukkaa rahakuria, palkkapäivästä palkkapäivän elämistä ja kaiken energian rahalle antamista. Tein jotain, mitä en oikeasti ole onnistunut tai uskaltanut tehdä pitkään aikaan. Unelmoin ja suunnittelin parempaa elämää.

En muista että olisin eläessäni elänyt näin "tylsää" elämää kuin nyt. Toki en tästä valita, koska tässä mun just nyt pitäisi olla. Kuitenkin ne seuraavat askeleet nyt pään sisällä kummittelee. Yksi aikakausi on tulossa taas murrokseen ja uusia ovia alkaa näkyä. Tämä rahahässäkkä on yksi, isohko, osa tätä aikakauden loppua.

Nämä on vielä vähän sekavia ajatuksia, joita koetan aina seurata kunnes kärpäsen keskittymiskyvyllä varustettuna tarraan jo seuraavaan leijuvaan ajatukseen ja etenen kuin Tarzan ajatusliaaneilla. Mutta koetetaan tehdä tästä mielen sekamelskasta edes jotenkin ymmärrettävää ulosantia. Sellaista,  että vuoden päästä lukiessa pystyn katsomaan, mitä oikeasti olen miettinyt ja pohtimaan että mitä toteutui ja miten. Se on kaikkein hauskinta, kun huomaa miten se ajatuksen pätkä toteutuu elämässä ihan eripäin kuin sitä tässä vaiheessa osaa edes ajatella. Niinpä näitä ajatuslankoja:

1. Luin "kateellisena" muiden säästöjuttuja. En siis oikeasti kateellisena, mutta kuitenkin harmittelin rähmällään olevaa talouttani. Toki siis monella oli vastaava tilanne kuin minulla ja olivat ottaneet strategiakseen maksaa velkoja kohtuullisesti, säästää ja kuluttaa (kyllä, samanaikaisesti. Liian monimutkaista matikkaa itselleni). Minä en pääse ihastelemaan sijoituksiin työntämiäni rahoja tai puskurin kasvua, kun raha menee lainoihin. Numeroiden pieneneminen ei anna niin suurta tyydytystä kuin numeroiden kasvaminen. Päätin kuitenkin pohtia asiaa toiselta kannalta. Eli siltä, että velkojen maksaminen on säästöä. Pikaisella laskulla totesin, että käytän (Asuntolaina, opintolaina ja kulutusluotto) maksuun 56-60% nettotuloista = 1564 e/kk. Ja kun katson sitä noin, niin tuntuu aika hienolta. Toihan on älytön summa. Ja vuoden päästä toi summa on mahdollista miettiä uusiksi. Tai siis noin puolet tuosta tulee "vapaaksi" rahaksi, kun kulutusluotto loppuu. Pärjään siis oikeasti tosi hyvin. Hyvä minä. Jeejee!

2. No, mihin rahaa sitten pitäisi käyttää. Luin niitä muiden tekemiä blogitekstejä, joita olin jo kerran lukenut. Sieltä paistoi enemmän tai vähemmän sanoma, mitä en ollut osannut ehkä aikaisemmin lukea: kaikki säästöt ja rahan keräämiset ei ole tuoneet ihmisille onnea. Riippumatta niistä summista, mitä oli salkuissa ym tai kuinka raivopäisesti velkoja oli maksanut. Kellään ei koskaan ollut tarpeeksi rahaa ollakseen onnellinen. Ja niin kauan kun elämää katsoi rahan kautta, siitä oli aina pula.

Aika vähän ihan sijoitusblogeja olen lukenut, kun se tuntuu aika kaukaiselta ajatukselta. Enkä oikeastaan halua siihen maailmaan ehkä upotakaan. Joku sijoitusbloggaaja tajusi, että rahan perässä juokseminen aiheutti masennuksen. Ymmärrän täysin tuon tilanteen. Noin 10 vuotta sitten tein töitä, joissa oli hemmetinmoinen palkka ja koko ajan piti saavuttaa enemmän. Eikä siinä mitään, olen onnellinen että sai  kokea kaiken mitä koin. Kuitenkin loppujen lopuksi kiipeäminen korkeammalle tavoitteelle ei enää palkinnut. Siellä oli vastassa vain tyhjyys, vaikka oletti olevan palkinto ja onnellisuus. Sellaiseen elämään en ole valmis enää palaamaan. Tunnistan sen mahdollisuuden tässä rahan perässä juoksemisessa,  saavutuksen päällä on vain tyhjää.

Summa summarum: mitä se stressitön palkkapäivä tarkoittaa? Vaikka velan päättymiseen on aikaa vielä yli vuosi, niin nyt tekemillä päätöksillä on iso vaikutus siihen, että missä seison silloin kun tuo omituinen  vapaus alkaa. Nautin niistä teksteistä blogeissa, missä havahduttiin siihen, että raha ei tuo onnea. Se, että mikä tuo onnea, onkin sitten toinen kysymys.

3. Onnellisuus. Sellainen luonnollinen onnellisuus on vähän kadoksissa. Sen huomasin vasta, kun mieli antoi mahdollisuuden unelmoida ja pohtia muutakin kuin töitä ja rahaa. En toki ollut ainoa, kun blogeja luki. Sielläkin ihan samanmoisia virtahevon häntiä huiskutteli lainoja stressipäissään pois. Ainakin siihen asti, kunnes löytyi jotain muuta ja raha menetti ykköaseman kirjoituksissa, jonka jälkeen blogit yleensä sammuivat. 

Naisbloggareiden (ainakin kolmen) polku johti haikaran käyntiin. Onnellisuus kasvoi, vaikka taloudellinen tilanne otti takapakkia. Elämään oli tullut raha-asioiden hoidon myötä järjestystä ja se käärö toi lopulta sitä haluttua oikeaa sisältöä. Oikeasti hymyilin, kun kaikkien niiden haasteiden ja itkujen jälkeen ihmiset löysivät paikkansa.

Itselle paikanlöytäminen on vielä todella puolitiessä. Tiedän, mitä en halua. Ehkä se on jo alku. Toivon, että tällaisena erakkonakin onnistuisin löytämään oman paikkani elämässä ja siten oman itseni olemassa olon tarkoituksen. Joskus huvikseen mietin esimerkiksi 5 sukupolven taakse, että kuinka monen ihmisen on täytynyt lisääntyä, jotta meikäläinen on syntynyt. Ja nyt minä täällä kuihdutan tämän sukupuun oksan kuoliaaksi piereskelemällä sohvalla ja miettimässä mitä sitä elämällään tekisi.

Kaikkeen tällaisen eksistentiaalisen kriisin kysymyksiin ei ole vastausta, mutta pienemmistä yksinkertaisista asioista voi aloittaa. Niistä seuraavat on lähitulevaisuuden parantavia ajatuksia.

4. Vapaa työ. Tämä on tärkeimpiä asioita mitä keksin itselleni, täysin itsekkäistä syistä. Työ on kuitenkin 30% elämästä ja haluan sen olevan hyvää ja tarkoituksenmukaista. Ja siis pidän työnteosta. En ehkä loputtomiin 100% tunneilla, mutta se on sitä mitä toivottavasti kykenen rahalla (palkalla tai/ ja hyvällä ennakkobudjetoinnilla) ratkomaan: vähentää työtunteja ja stressiä. Haluan, että työnteko onnistuu missä vaan ja vapaammin milloin vain. Tällä hetkellä toimistolla pitää mahdollisesti mennä määrättynä tai sovittuna aikana. Toki siis ehkä kerran kuussa tms ja silloinkin voi keksiä hyviä syitä luistaa käynnistä. Kuitenkin sekin sitoo ja vaikuttaa elämään. Vaikka siis oikeasti on todella paljon parempi kuin ennen virusta. Silver lining pandemiassa.

Tämän hetken työ tuntuu vieläkin rankemmalta varmasti siksi, että en koe olevani ihan omassa työssäni. Raskas asiantuntijatehtävä ja pieni vika motivaatiossa. Ei hyvä. Mutta onneksi tilanteen korjaamiseen on annettu jo avaimet:

5. Olen päässyt työnantajan järjestämään lisäkoulutukseen, joka tulee kestämään ensi kevääseen. Sen avulla saan ehdottoman tärkeää työkokemusta ja koulutusta eri aiheesta, missä nyt teen töitä, vaikka aihe nykyistä tehtävää liippaakin.

Luulen, että vuoden vielä pärjään tässä pestissä, kun on tuo porkkana. Nyt minulla on miljoonan dollarin paikka tehdä itse koulutus hyvin ja osoittaa oma ammattitaito. Vuoden päästä voisi päästä toisella nimikkeellä tekemään tätä itseäni aina kiinnostanutta asiantuntijatehtävää, mutta johon ei aiemmin ollut järkevää ja kannattavaa mahdollisuutta. Sitä kun tekisi vuoden tai kaksi, niin olisi kuumaakin kuumempi työtekijä työmarkkinoilla. Tämä olisi tavoitetila sinänsä, että kykenisin valitsemaan työaikani ja myös työpaikkani esim juuri joustavan etätyön kantilta ja haluamillani tunneilla. Eikä siis nykyisestä firmasta tarvitsisi välttämättä lähteä. Kyllä siinä haastetta riittäisi pitkään. 

Tämän vuoksi siis muutoksia pitää alkaa tehdä nyt, jotta vuoden päästä on parhaat mahdolliset lähtökohdat uuteen elämään. Lisäksi tuohon koulutukseen on olemassa maisteritutkinto, jota voisi ensi keväänä miettiä, että jaksaako hakea. Tai siis tarvitseeko. Tällä alalla työkokemus ja näytöt ovat tärkeitä, ei niinkään paperi. Mutta en sulje pois aikuiskoulutustuella esim puolen vuoden "sapattivapaata". Siltä se pelkkä koulu tuntuisi. Ilman ylimääräistä velkaa tuokin olisi taloudellisesti mahdollista.

6. Yksi mieleenpalaava unelma on retkeilyauto ja siinä ainakin osittain asuminen. Puskaparkeerauksilla kesä (aurinkopaneelit tuottaa sähkön) ja talveksi piuhaan. Eli en todellakaan miksikään karavaanariksi karavaanariparkkiin vaan keskelle luontoa itsekseen. 

Suomen lisäksi haluaisin matkustaa pitkin Eurooppaa juurikin autolla ja autossa eläen. Olen elämässäni matkustanut todella paljon, pääasiassa töihin liittyen, mutta vaikka pari päivää olisi ollut aikaa olla kohteessa, niin en ole saanut siitä mitään irti. En ymmärrä kaupunkeja tai niiden nähtävyyksiä. Ymmärrän enemmin luontoa ja paikallisten ihmisten kanssa vietettyä paikallista elämää. Esimerkiksi olen ajanut paljon Kroatian ja Bosnia-Herzegovinan alueella. Upeaa vuoristoa, mutta siis ajanut siitä läpi, jotta pääsisimme "perille". Minä olisin mieluusti jäänyt sinne vuorille nauttimaan luonnosta. 

Lisäksi ehdottomasti kiinnostaisi retkeilyautoilun lisäksi tai sijasta elää muutama kuukausi jossain vuokravillassa Etelä-Euroopassa. Vuosittain voisi vaihtaa maata ja paikkaa. Siis ei missään suomalaisten keskellä Aurinkorannoilla, vaan jossain hiljaisessa maisemassa ja omassa rauhassa 

Tämä on vain unelma toistaiseksi, joka toteutuu sitten siinä muodossa kun toteutuu ja milloin toteutuu. En edes tiedä, mitä verottaja tällaisesta monen kuun "vailla vakituista asuntoa" menosta tai useamman kuun eri maassa asumisesta tykkäisi tai miten missäkin maassa saa puskaparkkeerata. 

Vanhin koira on elämänsä kulkenut kanssani missä itse olen ollut. Heti 9 viikon ikäksenä. Hänellä on suunnaton luotto omistajaansa ja aina vaan katsoo minua ja toteaa, että "ihan mihin vaan, kunhan ollaan yhdessä". Kuitenkin hän on jo vanha ja nilvelrikkoinen. Täällä nykyisessä kodissa, joka on todella rauhallisessa paikassa, koko koiran olemus on rentoutunut ja hän hymyilee pihalla kulkiessaan. Tänään pällisteltiin pitkä pätkä tiellä olevaa siiliä. Lopulta siili jatkoi omaa matkaansa ja me omaamme. Vanhus on ollut aina minua varten ja näin ollen koen, että olen velkaa hänelle loppuelämän onnellisuuden. Eli ennen kun mitään yllä olevaa matkailuhaavetta toteutan, niin asun ja olen tässä kunnes on aika päästää tuosta uskollisesti palvelleesta parhaasta ystävästä. Uskoisin, että ei tässä montaa vuotta mennä. Tietenkin toivon mahdollisimman pitkää aikaa, eihän sitä parhaasta ystävästä halua luopua.

7. Konkretiaa kuitenkin voin toteuttaa. Ensi kesänä rahaa pitäisi jäädä velkojen maksun jälkeen ja voitaisiin oikeasti tehdä jotain reissua ja puuhaa. Näin ollen ensi kesäksi vuokraan retkeilyauton viikoksi ja kokeilen että onko minulla yhtään realistinen kuva elämästä tienpäällä. Siihen varmasti myös tuo  vanhus lähtee mielellään mukaan. Mennään vaan sen ehdoilla. Pysytään Suomessa ja tehdään luontoretkeilyä.

Tuo on kiva konkreettinen suunnitelma. Kokonaisuudessaan haluan parantaa elämänlaatuani. Se, että tuleeko se tarvitsemaan mitenkä sitä rahaa, jää nähtäväksi. Joten:

8. Ilon ja merkityksen löytäminen lopulle ajalle kulutusluoton maksuun. Toki tämä blogi on tarkoitettu lähinnä vaan rahan ympärillä olemiseen, mutta eipä siitä haittaakaan ole, jos hitusen koettaa tuoda kirjoituksiin inhimillisyyttä ja sitä ihan oikeaa elämää. Olisi se surullista, jos seuraava(kin) elämän vuosi menisi jotain niinkin toissijaista asiaa stressaten ja jatkuvasti miettien kuin raha. Mulla on tässä opittavaa.

Sellainen Tarzanin liaanirata tällä kertaa. Here we go!

Velka vähenee ja fiilis paranee... eiku, ei?!?

Mieli on mielenkiintoinen juttu. Olen omalta kohdalta todennut, että huolen määrä on usein vakio, oli sitten se huoli sitä että onko tukka h...